Virement International avec LCL : Tarifs et Frais

Virement International avec LCL : Tarifs et Frais

Le Crédit lyonnais, aussi appelé LCL depuis 2005, est une banque française qui existe depuis 1863. Fondée à Lyon, elle siège aujourd’hui à Paris, non loin des sièges de ses principaux concurrents BNP Paribas et Société Générale.

LCL est principalement connue pour son offre bancaire pour les étudiants.

Contrairement à ses concurrentes, LCL a une activité fortement centrée sur la France, ce qui rend ses services et ses tarifs à l’international peu concurrentiels, notamment en ce qui concerne le virement international LCL.

Comme nous le verrons dans cet article, il sera préférable d’utiliser d’autres offres pour les virements à l’international, comme le site TransferWise utilisé au niveau mondial. Il est plus facile à utiliser, plus transparent et surtout beaucoup moins cher que les frais d’un virement à l’étranger LCL.

Pour toute opération de transfert d’argent à l’international, vous devriez envisager d’utiliser TransferWise pour faire des économies par rapport à une banque classique.

Comparaison des frais d’un virement international LCL

Voyons un exemple concret des frais d’un virement international LCL et ceux de TransferWise.

Pour un virement international de 1 000 EUR depuis la France aux Etats-Unis (USD), les frais de virement LCL et de TransferWise sont de :

  • LCL : 17,85 EUR + commission de change + frais de correspondants
  • TransferWise: 9,20 EUR

Comme vous pouvez le voir, les frais LCL en virement international sont beaucoup plus élevés que les frais TransferWise. Si on ajoute la commission de change et les frais de correspondants non communiqués dans la brochure tarifaire de LCL, les frais totaux pour un virement international LCL peuvent facilement avoisiner les 50 EUR.

Une autre différence majeure réside dans le taux de change :

  • LCL utilise le taux de change courant du marché. Ainsi, le taux de change varie dans le temps et est difficile à prévoir avec précision lors d’un transfert international. De plus, le prix d’achat et de vente d’une devise sont différents, la différence étant un coût supplémentaire pour le client, sans compter la commission de change.
  • TransferWise utilise un taux « réel » moyen du marché et connu avant de réaliser le transfert. Tous les tarifs et frais sont transparents et connus à l’avance.

Frais virement international LCL

Nous allons maintenant voir plus en détail les frais de virement à l’international chez LCL. Nous allons notamment différencier les virements SEPA LCL et les virements non SEPA.

Virement SEPA

Un virement SEPA est un virement en euros dans un pays qui se trouve dans la zone SEPA, comprenant les pays de l’Union Européenne ainsi que Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, Saint-Marin, Jersey, Guernesey, Ile de Man, Principauté d’Andorre et l’Etat du Vatican. C’est un moyen généralement plus économique et plus rapide de faire un virement bancaire dans un pays de la zone.

Voici les frais de virement international SEPA de LCL :

Type d’opération

En agence

Via internet

Virement (cas d’un virement SEPA occasionnel) ou frais par virement permanent en faveur d’un compte LCL

Gratuit

Gratuit

Virement (cas d’un virement SEPA occasionnel) vers une autre banque dans l’espace SEPA

4,90 €

Gratuit

Émission d’un virement SEPA (cas d’un virement SEPA permanent)

1,49 €

Gratuit

Virement SEPA instantané en faveur d’un compte LCL

-

Gratuit

Virement SEPA instantané vers une autre banque dans l’espace SEPA

-

1,00 €

La réception d’un virement SEPA sur un compte LCL est gratuite.

Virement non SEPA

Voici les frais de virement international non SEPA de LCL :

  • Commission proportionnelle de 0,1244 % jusqu’à 80 000 € avec un minimum de 17,85 €
  • Commission proportionnelle de 0,0622 % au-dessus de 80 000 € avec un minimum de 17,85 €

En plus de la commission proportionnelle, LCL pour un virement international charge également une commission de change en cas d’achat de devises, ainsi que des frais forfaitaires de correspondants à la charge de l’émetteur qui est variable selon le pays concerné.

La banque ne communique pas de prix concernant ces deux frais sur virement international. Ainsi, il est très difficile de connaitre à l’avance le prix à payer pour un virement international LCL.

Pour la réception d’un virement international non SEPA, LCL charge une commission forfaitaire de 18,21 €, ainsi qu’une commission de change en cas de vente de devises, qui n’est publiquement communiquée.

Comment faire un virement LCL ?

Les clients de la banque LCL ont la possibilité d’effectuer un virement international en ligne via leur espace client LCL.

Tout d’abord, il faut donc vous connecter à votre compte en ligne LCL avec votre identifiant client composé de 10 chiffres et votre code personnel d’accès composé de 6 chiffres.


Ensuite, il faut suivre ces étapes pour faire un virement international LCL :

  • Aller sur l’onglet Compte
  • Cliquer sur Moyen de paiement
  • Sélectionner le compte émetteur
  • Sélectionner le compte du bénéficiaire
  • Insérer le montant du virement
  • Choisir la date du virement
  • Vérifier les informations
  • Confirmer

Si vous envoyez un virement pour un bénéficiaire pour la première fois, vous devez d’abord enregistrer ce bénéficiaire.

Combien de temps prend un virement international LCL ?

Le délai d’un virement bancaire à l’international LCL varie selon qu’il soit dans la zone SEPA ou en dehors.

  • Pour un virement international SEPA, le compte du bénéficiaire est crédité au plus tard 1 jour ouvré après le débit de votre compte sous réserve de provision suffisante ainsi que de l’exactitude des coordonnées du bénéficiaire. Toutefois, avec un coût supplémentaire, le virement instantané ne prend que 10 secondes.
  • Pour les virements non SEPA en devises non euros d’un état membre de l’EEE, le délai d’exécution ne peut excéder 4 jours. Pour les opérations à destination d’un pays hors de l’EEE ou en devises non EEE, l’opération est réalisée dans les meilleurs délais. Généralement, un délai supplémentaire de 2 jours ouvrés est nécessaire à l’opération de change.

Quel est le montant maximum d’un virement international LCL ?

Le plafond d’un virement LCL en zone SEPA est de 15 000 €. Il s’agit d’une limite réglementaire imposée à tous les virements SEPA.

Le montant maximum pour un virement LCL est de 5 000 € par jour. Ce plafond peut toutefois être relevé en agence.

TransferWise, une alternative moins chère et plus transparente pour faire un virement international

Le Crédit Lyonnais ou LCL est une banque qui séduit particulièrement les jeunes et les étudiants, offrant des services de qualité en France. Cela-dit, concernant les virements à l’international et le transfert d’argent à l’étranger, LCL affiche une offre beaucoup moins attirante, surtout lorsqu’on la compare à des services plus faciles à utiliser, plus transparents et beaucoup moins chers comme TransferWise.

En effet, le site mondialement connu de virement international rapide, facile, étique et transparent TransferWise est très certainement une meilleure alternative pour transférer de l’argent à l’international.

TransferWise est une institution financière régulée par la FCA (Financial Conduct Authority), l’autorité de régulation du Royaume-Uni, offrant une manière moins chère et plus rapide d’envoyer de l’argent à l’étranger qui a déjà séduit plus de 8 millions de personnes.

Une étude indépendante a montré que TransferWise est 5 fois moins cher que les banques pour un virement international. Cela notamment grâce à une absence de frais de transaction internationale et des taux de change réel.

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