Virement International avec la Caisse d’Epargne : Tarifs et Frais

Virement International avec la Caisse d’Epargne : Tarifs et Frais

La Caisse d’Epargne est une banque française qui existe depuis 1818 et dépendait à l’origine de la Caisse des Dépôts et Consignations. Depuis juillet 2009, la Caisse d’Epargne dépend du groupe BPCE, également propriétaire de la Banque Populaire.

Il faut savoir que la Caisse d’Epargne est une banque mutualiste. Cela signifie notamment que la Caisse d’Epargne est représentée par des entités régionales, et non pas simplement une même entité nationale.

Les tarifs et frais de la Caisse d’Epargne, peuvent ainsi varier d’une région à une autre, rajoutant une difficulté supplémentaire dans la lecture de sa grille tarifaire globale, notamment pour faire un virement Caisse d’Epargne.

Ceci n’est que l’une des raisons pour lesquelles beaucoup de personnes préfèrent s’orienter vers des solutions plus économes et aussi plus transparentes et faciles pour faire un virement international, comme TransferWise.

Si vous cherchiez comment faire un virement international Caisse d’Epargne ou combien cela coûte, vous devriez peut être d’abord envisager d’utiliser TransferWise.

Comparaison des frais d’un virement international Caisse d’Epargne

Commençons par comparer les frais de Caisse d’Epargne en virement international avec un service populaire comme TransferWise.

Pour un virement international de 1 000 EUR depuis la France aux Etats-Unis (USD), les frais de virement Caisse d’Epargne et de TransferWise sont de :

  • Caisse d’Epargne : 58 EUR
  • TransferWise : 9,20 EUR

Le virement à l’international coute beaucoup moins cher avec la référence du marché TransferWise.

Une autre différence majeure réside dans le taux de change :

  • Caisse d’Epargne utilise le taux de change courant du marché. Ainsi, le taux de change varie dans le temps et est difficile à prévoir avec précision lors d’un transfert international. De plus, le prix d’achat et de vente d’une devise sont différents, la différence étant un coût supplémentaire pour le client, sans compter la commission de change.
  • TransferWise utilise un taux « réel » moyen du marché et connu avant de réaliser le transfert. Tous les tarifs et frais sont transparents et connus à l’avance.

Frais virement international Caisse d’Epargne

Pour analyser les frais de virement international de la Caisse d’Epargne, il convient de différencier les virements SEPA et les virements non SEPA :

Virement SEPA

Un virement SEPA est un virement en euros dans un pays qui se trouve dans la zone SEPA, comprenant les pays de l’Union Européenne ainsi que Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, Saint-Marin, Jersey, Guernesey, Ile de Man, Principauté d’Andorre et l’Etat du Vatican. C’est un moyen généralement plus économique et plus rapide de faire un virement bancaire dans un pays de la zone.

Voici les frais de virement international SEPA de la Caisse d’Epargne :

  • Frais par virement vers un compte Caisse d’Epargne

Au guichet
Via internet
Via application
Virement SEPA occasionnel
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Frais de mise en place d’un virement permanent SEPA (frais par virement automatisable)
2,50 €/virement
Gratuit
Gratuit
Virement SEPA instantané occasionnel jusqu’à 300 €
5 €/virement
-Gratuit
Virement SEPA instantané occasionnel au-delà de 300 €
5 €/virement
-1 €/virement
  • Virement par virement vers une autre banque

Au guichet
Via internet
Via application
Virement SEPA occasionnel
3,50 €/virement
Gratuit
Gratuit
Frais de mise en place d’un virement permanent SEPA (frais par virement automatisable)
2,50 €/virement
Gratuit
Gratuit
Virement SEPA instantané occasionnel jusqu’à 300 €
5 €/virement
-Gratuit
Virement SEPA instantané occasionnel au-delà de 300 €
5 €/virement
-1 €/virement

Un virement (cas d’un virement SEPA occasionnel) valeur Jour au guichet de l’agence coute 15 €.

Virement non SEPA

Frais d’émission d’un virement non SEPA à la Caisse d’Epargne :

  • Frais par virement en euros :
  • Commission proportionnelle .......0,10 %
  • Minimum de perception ...........23,00 €
  • Frais du correspondant ..........25,00 €
  • Frais par virement en devises :
  • Commission proportionnelle .......0,10 %
  • Minimum de perception ...........23,00 €
  • Commission de change .............0,05 %
  • Minimum de perception ...........10,00 €
  • Frais du correspondant ..........25,00 €
Ainsi, un virement non SEPA en euros à la Caisse d’Epargne vous coutera au minimum 48 €, alors qu’un virement non SEPA en devises vous coutera au minimum 58 € de frais.
Frais de réception d’un virement non SEPA à la Caisse d’Epargne :

  • Frais par virement ..............14,50 €
  • Commission de change .............0,05 %
  • Minimum de perception ...........10,00 €

Ainsi, recevoir un virement international non SEPA à la Caisse d’Epargne vous coutera au minimum 24,50 €.

Comment faire un virement Caisse d’Epargne ?

Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement international Caisse d’Epargne via le site de la banque.

Etape 1 : Connectez-vous à votre compte Caisse d’Epargne

Commencez par vous connecter à votre compte en ligne en cliquant sur « Accès aux comptes » dans la page d’accueil.


Identifiez-vous avec votre identifient client à 10 chiffres et votre code personnel à 8 chiffres.

Etape 2 : Ajoutez un bénéficiaire

Si vous devez transférer de l’argent à une personne pour la première fois, vous devez d’abord l’ajouter comme bénéficiaire.
Une fois connecté à votre compte Caisse d’Epargne, dans le menu gauche cliquez sur « Mon compte », puis sur « Virements » et enfin sur « Effectuer un virement ».


Dans la page des virements, cliquez sur « Ajouter un bénéficiaire ». Avant de pouvoir poursuivre, vous allez recevoir par SMS un code de sécurité à 8 chiffres que vous devez renseigner.
Vous allez maintenant pouvoir entrer les coordonnées personnelles et bancaires du nouveau bénéficiaire, dont le nom, prénom, adresse, numéro de compte…
Notez qu’après validation de votre part, le nouveau bénéficiaire doit aussi être validé par la banque. Cette opération peut prendre jusqu’à 72 heures.

Etape 3 : Faites le virement

Une fois votre bénéficiaire enregistré et validé, vous pouvez effectuer le virement. Pour cela, rendez-vous d’abord dans la page « Effectuer un virement » comme précédemment.
Dans cette page, sélectionnez le bénéficiaire qui devrait maintenant s’afficher. Entrez ensuite le montant du virement, le libellé et la date du virement. Pour finir, cliquez sur « Continuer ».
Un code de vérification vous sera envoyé par SMS, qu’il faudra entrer pour terminer le virement.

Virement Caisse d’Epargne en agence

Sachez que si vous ne voulez pas utiliser votre compte en ligne ou votre application mobile Caisse d’Epargne pour effectuer un virement, vous pouvez le faire directement auprès de votre agence bancaire.
Pour cela, vous aurez besoin de votre pièce d’identité ainsi que les coordonnées personnelles et bancaires du bénéficiaire pour effectuer un virement SEPA ou un virement SWIFT Caisse d’Epargne.
Notez que le virement Caisse d’Epargne en agence peut générer un coût supplémentaire.

Combien de temps prend un virement international Caisse d’Epargne ?

Le délai d’un virement bancaire à l’international varie selon qu’il soit dans la zone SEPA ou non.

  • Un virement international SEPA dure de 1 à 2 jours ouvrés. Toutefois, avec un coût supplémentaire, le virement instantané ne prend que quelques secondes
  • Un virement international non SEPA peut durer plusieurs jours et sa durée dépendra de plusieurs paramètres. En moyenne, les virements durent entre 3 à 5 jours ouvrés. Les délais peuvent être rallongés dans certaines régions du monde où la circulation des devises est contrôlée.

Quel est le montant maximum d’un virement international Caisse d’Epargne ?

Le plafond d’un virement Caisse d’Epargne en zone SEPA est de 15 000 €. Il s’agit d’une limite réglementaire imposée à tous les virements SEPA.
Pour les autres virements, le montant maximum d’un virement bancaire Caisse d’Epargne varie d’une banque régionale à une autre. Il en va de même pour le plafond journalier d’un virement Caisse d’Epargne.
Pour le connaitre, il suffit de contacter la banque concernée. Mais dans tous les cas, les plafonds de virement Caisse d’Epargne peuvent provisoirement être relevés en cas de nécessité.

TransferWise, une alternative moins chère et plus transparente pour faire un virement international

La Caisse d’Epargne est globalement une bonne banque mutualiste pour ses services bancaires en France. Mais quand il s’agit de transfert d’argent à l’international, elle montre un fonctionnement peu clair, complexe et surtout très cher.
En effet, le site mondialement connu de virement international rapide, facile, étique et transparent TransferWise est très certainement une meilleure alternative pour transférer de l’argent à l’international.
TransferWise est une institution financière régulée par la FCA (Financial Conduct Authority), l’autorité de régulation du Royaume-Uni, offrant une manière moins chère et plus rapide d’envoyer de l’argent à l’étranger qui a déjà séduit plus de 8 millions de personnes.
Une étude indépendante a montré que TransferWise est 5 fois moins cher que les banques pour un virement international. Cela notamment grâce à une absence de frais de transaction internationale et des taux de change réel.

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