Virement International avec le Crédit Agricole : Tarifs et Frais

Virement International avec le Crédit Agricole : Tarifs et Frais

Le Crédit Agricole est une banque française créée en 1885 et le plus grand groupe de banques coopératives au monde. Crédit Agricole est notamment coté à la bourse de Paris et fait partie de l’indice CAC 40 aux côtés de ses concurrentes BNP Paribas et Société Générale.

Le Crédit Agricole, comme la Caisse d’Epargne, dispose d’un maillage de banques régionales à travers le territoire, dont les tarifs, notamment concernant le virement international Crédit Agricole, peuvent varier d’une région à une autre.

Cela peut créer une difficulté supplémentaire dans la lecture de la grille tarifaire des tarifs et frais de virement Crédit Agricole vers une autre banque à l’étranger.

Cela, en plus des frais élevés des virements internationaux des banques, pousse beaucoup de personnes à rechercher un service plus transparent et surtout moins cher et plus rapide. La solution pour laquelle beaucoup optent est TransferWise.

TransferWise est un service de virement moins cher que le virement international Crédit Agricole en ligne, et beaucoup plus facile à utiliser.

Si vous cherchiez comment faire un virement international Crédit Agricole ou combien cela coûte, vous devriez peut être d’abord envisager d’utiliser TransferWise.

Comparaison des frais d’un virement international Crédit Agricole

Nous allons d’abord mettre en évidence les différences de frais d’un virement à l’étranger Crédit Agricole et d’un virement chez TransferWise.

Pour un virement international de 1 000 EUR depuis la France aux Etats-Unis (USD), les frais de virement SWIFT Crédit Agricole et de TransferWise sont de :

  • Crédit Agricole : 43 EUR
  • TransferWise: 9,20 EUR

Le virement à l’international coute beaucoup moins cher avec la référence du marché TransferWise.

Une autre différence majeure réside dans le taux de change :

  • Crédit Agricole utilise le taux de change courant du marché. Ainsi, le taux de change varie dans le temps et est difficile à prévoir avec précision lors d’un transfert international. De plus, le prix d’achat et de vente d’une devise sont différents, la différence étant un coût supplémentaire pour le client, sans compter la commission de change.
  • TransferWise utilise un taux « réel » moyen du marché et connu avant de réaliser le transfert. Tous les tarifs et frais sont transparents et connus à l’avance.

Frais virement international Crédit Agricole

Voici un récapitulatif des frais de virement Crédit Agricole vers une autre banque. Il convient ici de traiter séparément le transfert international Crédit Agricole en zone SEPA et le transfert d’argent hors zone SEPA.

Virement SEPA

Un virement SEPA est un virement en euros dans un pays qui se trouve dans la zone SEPA, comprenant les pays de l’Union Européenne ainsi que Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, Saint-Marin, Jersey, Guernesey, Ile de Man, Principauté d’Andorre et l’Etat du Vatican. C’est un moyen généralement plus économique et plus rapide de faire un virement bancaire dans un pays de la zone.

Voici les frais de virement international SEPA du Crédit Agricole :

Type d’opération

En agence

Via internet

Virement SEPA occasionnel vers un compte détenu au Crédit Agricole de la même région

Gratuit

Gratuit

Virement SEPA occasionnel vers un compte détenu dans une autre banque (y compris LCL et autres Caisses Régionales)

3,5 €

Gratuit

Virement SEPA permanent vers un compte détenu au LCL et dans les Caisses Régionales de Crédit Agricole

Gratuit

Gratuit

Virement SEPA permanent vers un compte hors Caisses Régionales du Crédit Agricole et hors LCL

1 €

Gratuit

Virement SEPA instantané vers un compte détenu au LCL et dans les Caisses Régionales du Crédit Agricole

-

Gratuit

Virement SEPA instantané vers un compte hors Caisses Régionales du Crédit Agricole et hors LCL

-

1 €

 

Un virement crédité le jour même (à J) sur le compte du bénéficiaire coute 23 €.

Virement non SEPA

Voici les frais de virement international non SEPA du Crédit Agricle :

  • Frais “SHARE” (seuls les frais du Crédit Agricole sont à la charge du donneur d’ordre) : 0,10 % avec un minimum de 22 €
  • Frais “OUR” (tous les frais, y compris ceux des banques étrangères sont à la charge du donneur d’ordre) : 0,10 % avec un minimum de 22 € + Majoration des frais de 21 €
  • Frais par virement international reçu, en euros ou autres devises : 21 €

 

Comment faire un virement Crédit Agricole ?

Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement international Caisse d’Epargne via le site de la banque ou l’application Crédit Agricole.

Etape 1 : Connectez-vous à votre compte Crédit Agricole

Commencez par vous connecter à votre compte en ligne Crédit Agricole en cliquant sur « Mon espace » sur le site de la banque.

Identifiez-vous ensuite avec vos identifiants Crédit Agricole.


Etape 2 : Ajoutez un bénéficiaire

Pour pouvoir envoyer un virement, il faut d’abord ajouter le compte du destinataire comme nouveau bénéficiaire.

Pour cela, allez dans l’onglet « Mes opérations » en haut de l’écran.


Cliquez ensuite sur « Mes opérations courantes » dans le menu de gauche, puis allez dans « Gérer mes bénéficiaires ».


Cliquez ensuite sur « Ajouter un bénéficiaire ». Vous recevrez alors un SMS avec un code confidentiel à 6 caractères à entrer dans le champ dédié.

Enfin, entrez les données personnelles et bancaires du bénéficiaire.

Etape 3 : Faites le virement

Pour effectuer le virement, revenez dans le menu « Mes opérations courantes » et cliquez sur « Faire un virement ».


Sélectionnez ensuite le compte débiteur (votre compte bancaire) et le compte à créditer (compte du bénéficiaire). Choisissez également s’il s’agit d’un virement unique ou un virement permanent.


Entrez ensuite le montant du virement et sa date. S’il s’agit d’un virement SEPA, vous pourrez sélectionner l’option d’un virement instantané.


Cliquer sur « Valider ». Vous aurez alors un récapitulatif de votre virement.


Terminez l’opération en cliquant sur « Confirmer ».

Virement Crédit Agricole en agence

Vous pouvez également effectuer un virement en agence Crédit Agricole. Cela est particulièrement recommandé par la banque pour un virement international Crédit Agricole hors zone SEPA.

Avant de vous rendre en agence, il faudra préparer :

  • Le nom et l'adresse du bénéficiaire 
  • Le nom et l'adresse de la banque du bénéficiaire 
  • Le numéro de compte à créditer et en fonction du pays :
  • Le  numéro de SWIFT (ou BIC) 
  • Le numéro ABA ou RTN (Routing Number)

Combien de temps prend un virement international Crédit Agricole ?

Le délai d’un virement international chez Crédit Agricole varie selon qu’il soit dans la zone SEPA ou hors SEPA.

  • Un virement international SEPA dure de 1 à 2 jours ouvrés. Toutefois, avec un coût supplémentaire, le virement instantané ne prend que 10 secondes
  • Un virement international non SEPA peut durer plusieurs jours et sa durée dépendra de plusieurs paramètres. En moyenne, les virements durent entre 3 à 5 jours ouvrés. Les délais peuvent être rallongés dans certaines régions du monde où la circulation des devises est contrôlée.

Quel est le montant maximum d’un virement international Crédit Agricole ?

Le plafond d’un virement Crédit Agricole en zone SEPA est de 15 000 €. Il s’agit d’une limite réglementaire imposée à tous les virements SEPA.

Le montant maximum pour un virement Crédit Agricole est de 3 000 € par jour. Ce plafond peut toutefois être relevé en agence ou en demandant à votre conseiller.

TransferWise, une alternative moins chère et plus transparente pour faire un virement international

Le Crédit Agricole est une banque bien implantée en France, offrant généralement de bons services aux particuliers et aux professionnels. Mais concernant le transfert d’argent à l’international, elle montre un fonctionnement complexe et surtout très cher, comme chez la plupart des banques classiques.

C’est pourquoi il est fortement recommandé d’utiliser TransferWise pour effectuer un virement à l’international. En effet, le site mondialement connu de virement international rapide, facile, étique et transparent TransferWise est très certainement une meilleure alternative pour transférer de l’argent à l’international.

TransferWise est une institution financière régulée par la FCA (Financial Conduct Authority), l’autorité de régulation du Royaume-Uni, offrant une manière moins chère et plus rapide d’envoyer de l’argent à l’étranger qui a déjà séduit plus de 8 millions de personnes.

Une étude indépendante a montré que TransferWise est 5 fois moins cher que les banques pour un virement international. Cela notamment grâce à une absence de frais de transaction internationale et des taux de change réel.

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