Virement International avec Desjardins : Tarifs et Frais
Desjardins, est le premier groupe financier coopératif du Canada, comptant 7 millions de membres et clients à travers le monde. L’institution financière Desjardins offre une gamme complète de services financiers et d’assurance, et c’est le pionnier et leader dans les services bancaires en ligne et mobiles au Québec.
La banque Desjardins propose notamment la possibilité de réaliser des virements à l’international en ligne, ainsi que de recevoir des fonds depuis l’étranger.
Dans cet article, nous allons nous intéresser à l’offre de virement international Desjardins. Nous passerons en revue tout ce qui a trait avec le service de transfert bancaire Desjardins, dont les tarifs et frais.
Nous examinerons également des alternatives potentiellement plus économiques et plus transparentes, comme le virement international de Wise.
Comparaison des frais de virement international
Pour vous donner une première idée des frais de virement international Desjardins, commençons par faire une comparaison avec un service concurrent généralement considéré comme la référence en la matière, à savoir Wise.
Pour un transfert d’argent international du Canada en CAD, vers un pays européen en EUR, les frais sont de :
- Desjardins : 15 CAD
- Wise : 10,93 CAD
Le virement à l’international coute moins cher avec la référence du marché Wise.
Une autre différence majeure réside dans le taux de change :
- Desjardins utilise le taux de change courant du marché au moment de la réception du transfert. Ainsi, le taux de change varie dans le temps et est difficile à prévoir avec précision lors d’un transfert international. De plus, le prix d’achat et de vente d’une devise sont différents, la différence étant un coût supplémentaire pour le client.
- Wise utilise un taux « réel » moyen du marché et connu avant de réaliser le transfert. Tous les tarifs et frais sont transparents et connus à l’avance.
Frais Desjardins pour un virement international
Les frais Desjardins de virement international varient selon plusieurs paramètres, notamment le pays destinataire et le mode de virement.
Dépôt direct
Le dépôt direct vous permet de déposer des fonds directement dans le compte bancaire d'un particulier à l'étranger. C'est un moyen plus économique de transférer de l'argent à l’international, mais il n’est disponible que dans certains pays.
| Destination | AccèsD | En caisse |
| États-Unis | 4 $ | 4 $ |
| États-Unis via Desjardins Bank | Gratuit | 5 $ |
| Haïti, Maroc et Portugal | 7 $ | |
| International | 8 $ | 8 $ |
Transfert SWIFT
Le SWIFT est un système de télécommunications entre institutions financières. Il est utilisé partout dans le monde pour transmettre des instructions de transfert de fonds.
| Destination | AccèsD et en caisse |
| États-Unis | 15 $ |
| États-Unis via Desjardins Bank | 7,50 $ |
| International | 15 $ |
Réception des fonds
En plus des frais d’envoi d’un virement international Desjardins, recevoir un virement international peut également engendrer des frais de transfert.
| Réception des fonds | |
| Moins de 50,00 $ | Gratuit |
| 50,00 $ et plus | 15,00 $ |
Comment faire un virement international avec Desjardins ?
Pour faire un transfert international Desjardins particulier, il suffit de se connecter au service en ligne AccèsD et de suivre ces quelques étapes :
1. Dans le tableau de bord de votre compte, cliquez sur Services internationaux, puis sélectionnez Transfers de fonds.
Source : Desjardins.com
2. Dans l’écran suivant, entrez le pays de la destination des fonds, la devise, les renseignements sur le destinataire (coordonnées bancaires, nom, adresse) et l’objet du paiement. Sélectionnez le compte à partir duquel le transfert sera réalisé si vous en avez plusieurs, puis entrez le montant du virement. Cliquez ensuite sur « Suivant ».
Source : Desjardins.com
3. Ensuite choisissez le mode de transfert de votre choix (Dépôt direct ou Tranfsert SWIFT), et cliquez sur « Suivant ».
Source : Desjardins.com
4. Enfin, vérifiez les informations du virement et cliquez sur « Confirmer » pour compléter l’opération.
Notez que pour activer le service de virement international en ligne AccèsD pour la première fois, vous devez d’abord en faire la demande dans une agence Desjardins ou par téléphone.
Effectuer un virement international dans une agence Desjardins
Vous avez également la possibilité de réaliser un virement international Desjardins directement en caisse. Pour effectuer le virement, munissez-vous d’une pièce d’identité et des informations suivantes :
- Le RIB du destinataire avec le numéro IBAN de son compte en banque
- Le code SWIFT de la banque du bénéficiaire
- Coordonnées personnelles de la personne recevant le virement
- Dans certains cas, le motif du virement peut être requis
Comment effectuer un virement par courriel avec Desjardins ?
Avec Desjardins il est possible d’effectuer un virement international par sms ou par courriel : c’est le service de virement Interac. Toutefois, le virement Interac sert à faire un virement au canada en devise canadienne seulement.
Il n’est pas possible de faire un virement Interac international.
Pour réaliser un virement Interac, il faut détenir un compte chez Desjardins et être inscrit à AccèsD avec un profil Interace. Le destinataire doit détenir un compte bancaire dans une institution financière canadienne participante.
Pour réaliser le transfert, vous pouvez utiliser l’application mobile Desjardins, ou la version Web. Il suffit de sélectionner « Virement Interac » dans la section « Virer ». Il suffit du numéro de téléphone mobile ou l’adresse courriel de la personne à qui vous envoyez les fonds pour réaliser l’opération.
Les frais de virement Interac Desjardins sont les mêmes que ceux pour un virement au Canada.
Où trouver le numéro de routage ou IBAN Desjardins ?
Contrairement aux banques américaines qui disposent d’un numéro de routage ABA, et les banques européennes qui disposent d’un numéro IBAN, les banques canadiennes comme Desjardins ne disposent pas de ces numéros. Il n’existe donc pas de numéro IBAN Desjardins.
Les informations bancaires nécessaires pour un virement international Desjardins sont :
- Numéro de l'institution financière : Code à 3 chiffres identifiant chaque institution financière au Canada
- Numéro d’identification ou de transit : Numéro à 5 chiffres identifiant la succursale
- Le numéro de compte ou folio : Il continent un nombre variable de chiffres.
- Code BIC/SWIFT : Le code BIC de Desjardins (code identificateur de banque ou code SWIFT), permettant la réception de transferts de fonds en provenance du monde entier, est le CCDQCAMM.
Ces informations sont disponibles sur vos RIB Desjardins ou chèques.
Source : Desjardins.com
Combien de temps prend un transfert bancaire Desjardins ?
Les délais d’un virement bancaire Desjardins peut varier selon le mode de transfert des fonds.
Virement international Desjardins :
- Dépôt direct : Le délai de virement est de 12 heures à 4 jours ouvrables
- Transfert SWIFT : Le délai de transfert est de 0 à 48 heures ouvrables
Faire un virement au Canada :
- Virement bancaire : Délai de transfert pouvant varier de 1 à 4 jours ouvrables
- Interac : Le destinataire reçoit un avis dans les minutes suivant l’envoi du virement. Une fois l’avis reçu et la transaction autorisée, le destinataire dispose instantanément des fonds. Dans certains cas, l’avis est envoyé dans un délai de 30 minutes
Comment recevoir de l'argent sur un compte Desjardins ?
Pour recevoir de l’argent sur un compte Desjardins, que ce soit en dollars canadiens, en dollars américains, ou toute autre devise internationale, il faut communiquer à l’expéditeur vos coordonnées personnelles et vos coordonnées bancaires.
Les informations nécessaires sont :
- La banque : Fédération Des Caisses Desjardins Du Québec. 100, rue des Commandeurs. Lévis (Québec) Canada G6V 7N5
- Code BIC/SWIFT : CCDQCAMM
- Numéro d’identification de la succursale, comportant les 3 chiffres du numéro de l’institution financière et les 5 chiffres du numéro de transit
- Numéro de compte du bénéficiaire de 16 ou 17 caractères incluant le 0 et le chiffre vérificateur
- Nom complet du bénéficiaire
- Adresse complète du bénéficiaire
Notez que les coordonnées bancaires et celles du bénéficiaire doivent être complètes pour transférer les fonds et éviter qu’ils soient retournés à l’expéditeur après déduction des frais de traitement.
Pour vous faciliter cet envoi des coordonnées bancaires Desjardins, la banque met à votre disposition un formulaire que vous pouvez remplir et envoyer à l’expéditeur des fonds.
Wise, une alternative moins chère et plus transparente pour faire un virement international
Alors que pour faire un virement entre comptes canadiens Desjardins est un excellent choix, en ce qui concerne les virements à l’international, il existe des alternatives plus intéressantes.
En effet, la référence du virement international rapide, facile, étique et transparent Wise est très certainement un meilleur choix pour transférer de l’argent à l’international.
Wise est une institution financière régulée par la FCA (Financial Conduct Authority), l’autorité de régulation du Royaume-Uni, offrant une manière moins chère et plus rapide d’envoyer de l’argent à l’étranger qui a déjà séduit plus de 8 millions de personnes.
Par exemple, une étude indépendante a montré que Wise est 5 fois moins cher que les banques pour un virement international. Cela notamment grâce à une absence de frais de transaction internationale et des taux de change réel.
