Assurance Vie ING Direct : avantages, contraintes...

La banque en ligne ING Direct met à disposition des épargnants français un contrat d'assurance-vie primé à de nombreuses reprises  au rendement net en 2011 hors prélèvements sociaux de 3.72% avec le fonds en euros Eurossima géré par Generali Investments France (1er assureur vie européen).

Performances du fonds Eurossima

Fonds en eurosFonds Eurossima
Performance 2011 + 3.72%
Performance 2010 + 4.10%
Performance 2009 + 4.05%
Performance 2008 + 4.45%
Performance 2007 + 4.55%

Performances cumulées du fonds Eurossima

Sur 3 ans (au 31/12/2011) : + 12.35%

Sur 5 ans (au 31/12/2011) : + 22.68%

Comme pour son livret d'épargne Orange, ING Direct propose son assurance vie sans aucun frais (frais d'entrée, de dossier, de versements, de sortie gratuits). La banque en ligne met à la disposition des épargnants 18 fonds en unité de compte sélectionnés et le fonds en euros Eurossima présenté ci-dessus.  

Le souscripteur de l'assurance vie choisit entre 3 modes de gestion :

La gestion libre pour les épargnants avertis souhaitant gérer leurs fonds et leur assurance vie seul. Le souscripteur répartit seul son épargne sur les 18 fonds sélectionnés en choisissant des fonds euros pour plus de sécurité ou des fonds obligations/actions pour un rendement potentiel plus important. Les choix de fonds peuvent être à tout moment modifiés via l'interface client du souscripteur.

La gestion profilée pour les épargnants souhaitant répartir à leur souhait leur épargne en 3 fonds via une gestion prudente (40% fonds euros, 35% fonds obligations, 25% fonds actions), une gestion équilibrée (40% fonds actions, 40% fonds obligations, 20% fonds euros), une gestion dynamique (75% fonds actions, 15% fonds obligations, 10% fonds euros). Afin de gérer en partie le risque de leur contrat d'assurance-vie les épargnants peuvent à tout moment modifier la composition du contrat en cours.

La gestion sous mandat pour les épargnants souhaitant recourir à l'expertise des professionnels de Rothschild & Cie Gestion. Ce mode de gestion est proposé pour tout contrat ING Direct Vie d'un montant minimum de 20 000 euros. La gestion sous mandat implique un choix pour l'épargnant (mandat prudent, mandat équilibré, mandat dynamique, mandat offensif).

Caractéristiques de l'assurance vie ING Direct

Le contrat d'assurance-vie ING Direct ne comprend aucun plafond et donne la possibilité de réaliser des versements ponctuels à tout moment pour un montant minimum de 1 000 euros ou des versements réguliers par prélèvement automatique d'un montant minimum de 100 euros par mois. Le contrat donne la possibilité d'arbitrer entre les différents supports proposés (montant minimum de 100 euros) sauf en cas de gestion sous mandat ou des experts sont mandatés pour arbitrer vos contrats. Le mode de gestion choisit à l'ouverture du contrat d'assurance-vie (libre, profilée, sous mandat) reste à tout moment modifiable gratuitement.

Les retraits de fonds sur le contrat ING Direct Vie

A tout moment, le souscripteur d'un contrat d'assurance vie ING Direct peut faire le choix de récupérer une partie de son épargne (minimum 1 000 euros), ou sa globalité. Il est a noté que l'assurance vie gagne à être conservé puisque la fiscalité sur les plus values réalisées diminue avec le temps pour atteindre son minimum après 8 ans.

Les tarifs de l'assurance vie ING Direct

Comme indiqué précédemment, les frais sont réduits à néant pour le fonctionnement du contrat et les opérations courantes réalisées. Les frais de gestion du contrat évoluent selon la formule choisie (0.60% par an pour les fonds en euros ; 0.85% par an pour les fonds en unités de compte ; 0.95% par an pour la gestion sous mandat, unités de compte).

 

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Arnaud Jeulin Responsable de la publication, Trader

Après un diplôme d'ingénieur, Arnaud a commencé une carrière de développeur. Il a travaillé avec des traders et des services de back office pour mettre en place des prototypes et des outils de trading. Il a ensuite créé sa propre entreprise en 2003.

Il a été responsable du webmarketing pour la Banque en ligne Suisse Synthesis, depuis rachetée par Saxo Bank. Il a aussi fait des audits pour différents brokers et participé à plusieurs salons professionnels pour les courtiers à Londres, Paris et Chypre.

Depuis 18 ans Arnaud a approfondi sa connaissance des brokers et des marchés, il utilise son expérience pour améliorer Mataf afin d'éviter d'orienter les visiteurs vers des brokers malhonnêtes ou des stratégies de trading dangeureuses.

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